存了一點本金、準備進入資本市場的年輕投資人，對於琳瑯滿目的金融商品，常會感到眼花撩亂，摸不清方向。元大投信建議，投資人可按照「簡而難」、「小而大」，「近而遠」三原則，先從本土、簡單的指數股票型基金（ETF）開始，行有餘力或對投資產生興趣後，再挑戰買個股或境外投資商品，一步步累積個人財富。
目前台灣最著名的ETF，就是元大投信發行的「元大台灣卓越50指數股票型基金」（0050），以及「元大台灣高股息」ETF（0056）。0050是由上市股票中評選出50檔市值最大的公司作為成分股，因此投資0050，就可想像成買進台灣最大的50檔股票，例如台積電、中華電等，當大盤越高，0050的價格也會跟著水漲船高。
0056則是根據台灣50指數與中型100指數的150支成分股作為採樣母體，選取未來一年預測現金殖利率的最高30支股票作為成分股，並採現金股利殖利率加權。
績效不輸大盤
那麼投資人該如何選擇？2002年起投入股市、2010年即達成投資收入高於本業收入目標的財經部落客雷浩斯認為，穩健的投資策略，是專注產業領域中最強的龍頭企業。以此原則來看，0050所追蹤的公司股票，都是台灣最強、最有發展性的公司，所以買0050至少能維持不落後大盤的績效。
至於0056，雷浩斯認為，0056成分股的選取，是從150支股票中選擇30支「預測」現金殖利率最高的股票，「但預測不一定準，過去也曾發生沒配息的情況」，相較之下沒有0050穩定，因此他建議理財新手可以0050作為投資首選。
進可攻退可守
元大投信董事長劉宗聖說，0050是個「進可攻、退可守」的投資標的，因為它追蹤的是市值，也就是跟著市場走。但這兩年來股市位處歷史高點，0050的價格也創高，「投資人買一張可能就要花8萬元」。
他認為，以目前的價位來看，0050比較適合等到回檔修正時在買，且0050深受大盤影響，波動可能從60元到80元，「來回就是2萬元價差」，適合風險胃納比較高的投資者，但0050還有牌子老、規模大的好處，因此年輕且積極的投資人可以考慮多買0050。
不過，這難道代表0056不值得投資嗎？恐怕未必。劉宗聖說，0056的價格區間多落在22元至28元間，單價便宜，入手門檻低，不太會因為股市漲跌而大幅波動，反而是定期投資的好標的。此外，0050賺價差的空間雖大，但有買在高點的風險，0056單純就是「存本取息」，更適合退休族群。
0056潛力強
「目前0056的受益人數（投資人數）已經超過0050。」隨著台灣逐漸邁入超高齡社會，劉宗聖更看好0056未來的發展潛力。
根據統計，0050發行以來歷年平均殖利率約在3.6%，0056平均殖利率較高，約在4.45%，但若以每月定期定額1萬元回測（股息再投資），兩者的10年平均內部報酬率（IRR）分別達到10.75%與10.62%。（0050和0056近10年IRR分別為11.09%與10.20%）。
元大投信估算，以30歲的上班族，初期投入50萬元本金後，每月定期定額存1萬元購買0050為例，將每年領到的股息持續滾入投資，近10年連本帶利約可存到327萬元，累積報酬率高達約92.63%，這就是長期投資加上定期定額的威力。（邱柏勝／台北報導）
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